Pokud aplikace umožňuje nastavit i limit na počet výběrů za den nebo za týden, využijte to. Omezíte tím opakované drobné výběry, které jsou pro dítě návykové. Stejně tak sledujte, zda lze nastavit oznámení o každé transakci — rodičovský přehled v reálném čase je užitečnější než zpětné zjišťování, co se z účtu ztratilo. Po každé změně limitu ověřte, že se nastavení propsalo i do mobilní aplikace dítěte; někdy se projeví až po dalším přihlášení.
Druhý pákový bod je vaše bonita. Banka sleduje čistý příjem, existující úvěry, historii splácení a hodnotu zastavené nemovitosti. Vyšší příjem a nižší zadlužení znamenají nižší riziko, a tedy i lepší sazbu. Prakticky to znamená: před žádostí snižte limity na kreditních kartách, dokupte spoludlužníka s prokazatelným příjmem, doložte stabilní výdělek za delší období. Zvyšovat si zbytečně úvěrovou zátěž před hypotékou je častá chyba, která sazbu posune nahoru.
Při pojistné události postupujte podle pokynů pojišťovny a sbírejte doklady průběžně. Oznámení neodkládejte, mnohé smlouvy mají lhůtu pro nahlášení. Fotografujte poškozená zavazadla, uchovejte potvrzení od policie, lékaře nebo dopravce. Bez těchto dokumentů se náhrada komplikuje nebo se krátí. Pokud platíte kartou, událost nahlaste bance i pojišťovně, protože řešení může probíhat souběžně.
Nakonec si hlídejte jednu věc: dluhy nezmizí tím, že na ně přestanete myslet. Zmizí jen tehdy, když každý měsíc pošlete na správné místo víc, než je minimum, a když přestanete vytvářet nové. Malý krok každý měsíc porazí velký plán, který vydrží jen týden.
Před odesláním odstoupení si vždy zkontrolujte, zda nejde o výjimku. Zákon vylučuje odstoupení u zboží vyrobeného na míru, u rychle se kazícího zboží, u novin a časopisů, u digitálního obsahu dodaného okamžitě a u služeb, které jste si výslovně vyžádali před uplynutím lhůty. U e-shopů se také pozor na to, když je zboží dodáno na jinou adresu než vaši – lhůta běží od převzetí tímto příjemcem. Vždy si proto nechte potvrzení o doručení.
Odstoupení od smlouvy je zákonné právo, které má spotřebitel u většiny smluv uzavřených na dálku nebo mimo obchodní prostory. Týká se to nákupů na e-shopech, ale i některých pojistek a úvěrů. Lhůta je zpravidla čtrnáct dní od převzetí zboží nebo od uzavření smlouvy. U půjček a pojištění se však počítá od podpisu, nikoli od doručení dokumentů. Pokud lhůtu propásnete, právo zaniká a obchodník nemusí odstoupení přijmout. Prvním krokem je vždy zjistit, od jakého dne se lhůta počítá, a to nejlépe z obchodních podmínek nebo smlouvy.
Závěrem: odstoupení od smlouvy je silný nástroj, ale musíte ho použít včas, písemně a s důkazem o odeslání. U půjček a pojištění se nevyhnete vrácení peněz nebo poplatkům. U nákupů na e-shopu zase hrozí, že vám prodejce sníží vrácenou částku, pokud zboží vrátíte poškozené. Nejčastější chybou je spoléhat na to, že obchodník bude jednat automaticky. Právo je na vaší straně, ale musíte ho uplatnit sami a včas.
Kdy se odstoupení nevztahuje na půjčky a pojištění U spotřebitelských úvěrů máte ze zákona právo odstoupit do čtrnácti dnů od podpisu smlouvy, a to bez udání důvodu. Musíte však vrátit jistinu a zaplatit úrok za dobu, po kterou jste peníze měli. Pozor: pokud jste úvěr již začali splácet, částka k vrácení se může lišit. U pojištění je lhůta také čtrnáct dní, ale jen u smluv uzavřených na dálku. Výjimkou jsou krátkodobá pojištění na dobu kratší než jeden měsíc a pojištění cestovních zavazadel. Častou chybou je, že lidé neoznámí odstoupení písemně a prokazatelně. E-mail nestačí, pokud si ho neuložíte s potvrzením doručení.
Půjčky řešte v tomto pořadí: nejdřív ty nejdražší. To jsou obvykle kreditní karty a krátkodobé půjčky. U nich je úrok nejvyšší. Zbytek splácejte minimálně, ale ty drahé se snažte umořit co nejrychleji. Nikdy si neberte novou půjčku na splacení staré, pokud to není refinancování za výrazně lepších podmínek. A vždy si přečtěte celkovou částku, kterou zaplatíte, ne jen měsíční splátku.
U nákupů na e-shopu platí, že zboží musíte vrátit do čtrnácti dnů od odstoupení. Nestačí ho jen poslat – rozhoduje datum předání přepravci. Balík proto posílejte doporučeně nebo s potvrzením o odeslání. Zboží musí být vráceno nepoškozené, ideálně v původním obalu. Pokud jste ho používali nad rámec vyzkoušení, může vám prodejce snížit vrácenou částku. Typickou chybou je, že lidé zapomenou přiložit průvodní dopis s číslem objednávky a bankovním účtem. Bez toho se vrácení peněz zdrží nebo je vůbec neproběhne.