Refinancování hypotéky znamená nahrazení stávajícího úvěru novým, obvykle s nižší úrokovou sazbou nebo lepšími podmínkami. Nejde o automatickou výhru. Vyplatí se jen tehdy, když celkový přínos převýší náklady na změnu. Prvním krokem je zjistit, jakou sazbu platíte nyní a jaké podmínky jsou dnes na trhu. Rozdíl alespoň jeden procentní bod bývá orientační hranicí, od které má smysl počítat dál.
Zapisování nemusí být složité. Stačí si vést jednoduchou tabulku v poznámkách nebo použít obyčejný sešit. Důležité je zaznamenat datum, částku, kategorii a případně poznámku. Kategorie si určete sami – jídlo, bydlení, doprava, zábava, ostatní. Po měsíci budete mít jasný přehled. Vyhněte se tomu, abyste si výdaje zpětně vymýšleli. Lepší je zapisovat hned na místě, jinak zapomenete.
Do reklamačního protokolu napište konkrétně, co požadujete: opravu, výměnu, slevu, nebo vrácení peněz. Pořadí je dáno zákonem – nejprve máte právo na odstranění vady opravou nebo výměnou, teprve pokud to není možné nebo by to bylo nepřiměřené, můžete žádat slevu či vrácení peněz. Nespecifikovaný požadavek typu „chci, aby to fungovalo" vede k tomu, že o způsobu vyřízení rozhodne prodejce, což nemusí být ve váš prospěch.
První konkrétní krok je jednoduchý: podívat se do podmínek své karty na dvě čísla. První je poplatek za transakci v cizí měně, druhé je kurzovní marže. Obě se sčítají. Karta, která má nulový poplatek, ale tříprocentní marži, není výhodná. Naopak karta s malým poplatkem a kurzem blízkým tomu mezibankovnímu může být pro cestu lepší. Vyplatí se to zkontrolovat před odjezdem, ne až po návratu, kdy už se transakce nedají vzít zpět.
Základní pojištění domácnosti kryje obvykle požár, výbuch, vodu z prasklého potrubí, vichřici a krádež. K tomu se dají přikoupit jednotlivá připojištění, například na elektrické přepětí, na věci v zahraničí nebo na cennosti. Není potřeba mít všechno. Zaměřte se na rizika, která se ve vaší lokalitě skutečně vyskytují. Pokud bydlíte v záplavové oblasti, má smysl řešit povodeň. Pokud máte drahé kolo, připojištění kola mimo domov se vyplatí víc než obecné připojištění cenností.
Jak reklamaci podat, aby nepropadla Reklamaci uplatněte bez zbytečného odkladu, jakmile vadu zjistíte. Zákon nestanoví pevnou lhůtu pro její podání, ale platí, že čím později přijdete, tím obtížněji prokazujete, že vada existovala už při převzetí. Prodejce je povinen reklamaci vyřídit do 30 dnů, pokud se s ním nedohodnete jinak. Tuto lhůtu si hlídejte, protože její marné uplynutí vám dává právo od smlouvy odstoupit nebo požadovat přiměřenou slevu.
Když zakoupená věc nefunguje nebo nesplňuje to, co jste očekávali, máte dvě základní možnosti. První je reklamace, tedy uplatnění práva z vadného plnění. Druhou je odstoupení od smlouvy, které je možné jen v zákonem vymezených případech, typicky do 14 dnů při nákupu na dálku. Rozdíl je zásadní: u reklamace se opravuje nebo vyměňuje věc, u odstoupení se ruší celý obchod a vrací se peníze. Záměna těchto institutů je nejčastější chybou, kvůli které prodejce reklamaci zamítne jako nesprávně podanou.
Dalším místem, kde peníze mizí, jsou impulzivní nákupy. Nakupování z nudy, pod vlivem reklamy nebo ve slevě. Sleva není výhoda, pokud jste nákup vůbec neplánovali. Stejně tak platby v hotovosti – ty se hůř sledují, protože po nich nezůstává záznam. Pokud platíte hotově, uložte si účtenku nebo si částku alespoň poznamenejte. Bez toho vám budou unikat.
Přineste věc včetně veškerého příslušenství, obalu a dokladu o koupi. Doklad není podmínkou – stačí jiný věrohodný způsob, jak prokázat, že jste zboží koupili u tohoto prodejce, například výpis z účtu nebo potvrzení objednávky. Vždy si nechte vystavit písemné potvrzení o převzetí reklamace s datem, popisem vady a vaším požadavkem. Bez něj se později těžko dovoláváte svých práv.
Vyhýbejte se dvěma častým chybám: neposílejte zboží na dobírku bez předchozí dohody a nenechte si vnutit „odborné posouzení" na vlastní náklady, pokud prodejce neprokáže, že vada vznikla vaším zaviněním. Také si nenechte lhůtu protáhnout na neurčito – pokud prodejce mlčí, písemně ho vyzvěte a stanovte přiměřenou lhůtu. Vaše práva se promlčují, proto jednejte včas a vše dokumentujte.
U vad, které se projeví do 12 měsíců od převzetí, platí vyvratitelná domněnka, že vada existovala již při převzetí. Prodejce ji musí vyvrátit, nestačí tvrzení, že jste si věc poškodili sami. Pokud reklamaci zamítne, musí vám písemně sdělit důvod. Teprve potom se můžete obrátit na Českou obchodní inspekci nebo na soud. Uznání reklamace neznamená, že musíte přijmout jakékoli řešení – máte právo trvat na svém původním požadavku, pokud je oprávněný.