Jak poznat, že účet sedí potřebám dítěte i rodiče Zjistěte, od jakého věku banka účet umožňuje a zda k němu vydá platební kartu. U mladších dětí je výhodnější, když kartu vydá až později a rodič může nastavit limity. U teenagerů naopak oceníte možnost okamžitých notifikací o každé transakci. Ověřte si, zda lze účet spravovat přes mobilní aplikaci, kterou dítě zvládne ovládat, a zda rodič vidí na pohyby. Praktické je vyzkoušet aplikaci nanečisto ještě před otevřením účtu.
Častá chyba je přeposlání e-mailu na adresu uvedenou v něm samotném. Tím jen potvrdíte, že adresa funguje. Další chybou je snaha "ověřit" odkaz jeho rozkliknutím v prohlížeči. Stačí najet kurzorem na odkaz a podívat se, kam skutečně vede. Pokud se cílová adresa neshoduje s bankou, e-mail smažte.
Past, do které spadne skoro každ
Častou chybou je otevřít účet jen podle toho, kde má účet rodič. Snadný převod peněz je příjemný, ale neměl by převážit nad nevýhodnými poplatky nebo slabou aplikací. Druhou chybou je ignorovat věk, od kterého může dítě samo disponovat s penězi. Banky mají různé hranice a některé umožní plnou kontrolu až v dospělosti. Třetí chybou je zapomenout na úročení. U dětských účtů bývá úrok symbolický, ale i tak se vyplatí porovnat, zda se peníze zhodnocují, nebo leží bez užitku.
Kde nejčastěji lidé chybuj
Rozhodující je délka vašeho horizontu. Pokud plánujete koupi nemovitosti do dvou let, stavební spoření nestihne vydělat dost na to, aby se vyplatilo. V takovém případě je lepší jít rovnou do hypotéky a řešit jen výši akontace z jiných zdrojů. Naopak pokud máte před sebou pět a více let, stavební spoření vám může pomoci naspořit na vyšší akontaci, a tím si zajistit nižší úrokovou sazbu u hypotéky. Počítejte ale s tím, že úroky ze stavebního spoření jsou nižší než úroky, které byste platili bance. Rozdíl musí být dost velký, aby kompenzoval poplatky za vedení obou produktů.
Na co se peníze ze stavebního spoření skutečně vztahují Stavební spoření lze použít na širokou škálu rekonstrukčních prací: výměnu oken a dveří, zateplení fasády, opravu střechy, nové rozvody vody, elektřiny nebo topení, výměnu kotle, instalaci solárních panelů, ale i na úpravy interiéru, jako jsou nové podlahy, obklady nebo koupelna. Podmínkou je, že se jedná o nemovitost určenou k bydlení – tedy byt nebo dům, ve kterém budete bydlet vy nebo vaši blízcí. Peníze nesmíte použít na komerční prostory, na nákup pozemku nebo na splácení jiných úvěrů.
Poplatky jsou druhým kritériem, které rozhoduje. Některé banky vedou dětský účet zdarma, jiné si účtují měsíční poplatek, který se ale může změnit, jakmile dítě dovrší určitý věk. Sledujte také poplatky za výběry z bankomatů, za platby kartou v zahraničí nebo za příchozí platby. Výhodnější bývá účet, který má jasně dané podmínky a nevyžaduje, aby rodič vedl u stejné banky i svůj vlastní účet.
Jak postupovat, když e-mail vypadá důvěryhodně Neotvírejte přílohy ani neklikejte na tlačítka v e-mailu. Místo toho si otevřete bankovnictví sami, ručně, přes oficiální aplikaci nebo stránku, kterou znáte a máte uloženou. Stav účtu a případné zprávy najdete tam. Když si nejste jistí, zavolejte na číslo z karty nebo z oficiálních stránek banky. Nikdy nevolte číslo uvedené v podezřelém e-mailu.
Dětský účet není jen spořicí produkt, ale nástroj, který dítěti pomůže pochopit, jak peníze fungují. Rodiče často řeší, zda zvolit účet vedený u stejné banky, nebo hledat jinde. Prvním krokem je ujasnit si, k čemu má účet sloužit: zda jen jako spořicí místo pro dárky od babičky, nebo jako každodenní nástroj pro kapesné a platby kartou.
Když už jste údaje zadali, okamžitě zavolejte bance a nechte kartu zablokovat. Změňte heslo k internetovému bankovnictví a zkontrolujte, zda v nastavení nepřibyl cizí kontakt nebo platební příkaz. Rychlá reakce často zabrání tomu nejhoršímu. Podvodný e-mail poté smažte a označte jako spam. Tím zmenšíte riziko, že na podobnou zprávu naletíte příště.
Dalším častým omylem je předčasný výběr bez přemýšlení o budoucnosti. Někteří lidé vyberou naspořené peníze hned po šesti letech a utratí je za drobnosti, místo aby je použili na větší rekonstrukci. Přitom stačí o pár měsíců prodloužit spoření a můžete získat výhodnější úvěr nebo vyšší státní podporu. Také se vyplatí porovnat nabídky více spořitelen – liší se v úrocích, poplatcích i v ochotě financovat určité typy rekonstrukcí.
Rekonstrukce bydlení ze stavebního spoření má smysl, pokud ji plánujete alespoň rok dopředu. Zjistěte si podmínky, spořte pravidelně, nenechte se zlákat rychlým výběrem a mějte přehled o tom, co všechno lze jako rekonstrukci uznat. Vyhnete se tak zbytečným ztrátám a peníze vám pomohou k lepšímu bydlení.