Pozor na poplatky za předčasné splacení původních půjček. Některé smlouvy to umožňují zdarma, jiné si účtují sankci. Než podepíšete novou smlouvu, zjistěte si všechny podmínky. Vyhněte se také konsolidaci přes nebankovní společnosti, které slibují „výhodné" řešení, ale ve skutečnosti jen prodlouží splácení a přidají další poplatky. Vždy si přečtěte celou smlouvu, včetně dodatků.
Daňové přiznání není jen povinnost, ale i příležitost, jak zákonnou cestou snížit daňovou povinnost. Rozdíl mezi odpočtem a slevou je přitom zásadní. Odpočet se odečítá od základu daně, takže snižuje částku, ze které se daň počítá. Sleva se odečítá až od vypočtené daně. Kdo to zamění, připraví se o peníze nebo udělá chybu ve formuláři.
Většina rodičů začíná u nabídky banky, kterou sami používají. To je pohodlné, ale ne vždy správné. Dětský účet má sloužit dítěti, ne rodičovskému pohodlí. Prvním krokem proto je odhadnout, jak bude dítě účet používat. Jiné nároky má sedmileté dítě, které dostává kapesné jednou měsíčně, jiné patnáctileté, které už platí mobilem a občas nakupuje online.
Mezi oblíbené a často chybně uplatňované položky patří dary, příspěvky na penzijní připojištění a životní pojištění. U darů musí jít o dar poskytnutý bezúplatně a na veřejně prospěšný účel. U penzijního a životního pojištění záleží na tom, zda smlouva splňuje zákonné podmínky a zda bylo zaplaceno dostatečné pojistné. Pokud smlouvu uzavřel zaměstnavatel za zaměstnance, nárok na odpočet nevzniká. Typickou chybou je uplatnění odpočtu za roky, kdy smlouva neběžela celý rok, nebo uplatnění dvakrát u stejné platby.
Kam se dívá finanční úřad a co kontroluje Finanční úřad nejčastěji kontroluje příjmy ze zaměstnání, vedlejší samostatnou výdělečnou činnost a nároky na daňové zvýhodnění na děti. U dětí je potřeba doložit, že žijí ve společné domácnosti a že druhá osoba neuplatňuje stejné zvýhodnění. U manželky nebo manžela bez příjmů je nutné doložit výši jejich vlastních příjmů za rok. Bez potvrzení o příjmech a o zaplacených úrocích se odpočet neuzná. Doklady se neposílají automaticky, ale musí se uschovat pro případnou kontrolu.
Vyjednávejte, ale s konkrétními čísly. Zjistěte si sazbu u dvou až tří poskytovatelů a nabídky si navzájem porovnejte. Banky běžně zlevní, když doložíte lepší nabídku jinde, nebo když si přesunete běžný účet a příjem. Pozor na srovnávání jen podle sazby: rozhoduje i poplatek za vedení úvěru, cena odhadu, pojištění nemovitosti a podmínky pro mimořádné splátky. Některé nabídky vypadají levně, dokud nezjistíte, že mimořádná splátka je zpoplatněná nebo že po skončení fixace přejdete na výrazně dražší sazbu.
Základní slevu na poplatníka není třeba nijak dokládat, náleží každému, kdo podá přiznání. Sleva na studenta se váže na potvrzení o studiu, sleva na invaliditu na rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu. Daňové zvýhodnění na děti se uplatňuje měsíčně u zaměstnavatele nebo ročně v přiznání. U ročního vyúčtování je nutné doložit, že dítě nežije v domácnosti s jiným poplatníkem, který si zvýhodnění nárokuje.
Pokud chcete ušetřit, udělejte tři kroky. Nejprve spočítejte, kolik vás účet stojí za rok včetně všech doplňkových poplatků. Potom porovnejte s nabídkou účtu, který má stejné funkce, ale jiné podmínky. Nakonec si nastavte platby tak, abyste podmínky plnili bez zbytečného úsilí – například trvalým příkazem na malou částku nebo platbou kartou za běžné nákupy. Tím se poplatek za vedení často sníží na nulu a roční úspora je znát.
Proč selhává i ta nejlepší tabul
Co skutečně ovlivníte vlastním rozhodnutím Největší prostor máte v přípravě před žádostí. Zkontrolujte si záznamy v bankovním i nebankovním registru, protože i zaplacená drobnost po splatnosti tam zůstává roky a může vás připravit o lepší pásmo. Snižte počet aktivních kreditních karet a kontokorentů, i když je nevyužíváte, protože banka je započítává do měsíčních závazků. Nepodávejte žádost ve stejný den do pěti institucí, každé nahlédnutí do registru je vidět a příliš mnoho dotazů působí jako zoufalství.
Praktický postup je jednoduchý: nejprve si sepište všechny příjmy, pak odečtěte prokazatelné výdaje a teprve potom uplatněte odpočty a slevy. Všechny doklady si uložte alespoň po dobu, po kterou může finanční úřad daň vyměřit. Přiznání lze podat elektronicky, což je rychlejší a méně náchylné k chybám. Kdo si není jistý, může požádat zaměstnavatele o roční zúčtování, nebo využít služeb daňového poradce. Ušetřit se dá i tím, že se přiznání nepodá pozdě a že se správně vyplní všechny řádky.